Организации занимают деньги у МФО, а МФО – у банков?

Именно так все и происходит с недавнего времени. Сейчас апробируется проект МСП Банка, согласно которому МФО могут кредитоваться в банках, чтобы выдать средства представителям малого бизнеса. Реализация идеи контролируется Агентством кредитных гарантий. Попробовать работать таким образом может не любая микрофинансовая организация. Например, компании, чья специализация – займы до зарплаты, не будут допущены к участию в проекте.

Детали проекта

Если коротко, то МФО дается возможность предоставлять займы под кредиты, полученные в банке. Но существует одно ограничение. Выдать одолженные в банке средства МФО может по ставке не выше 22,25% в год. Минимальное значение ее равняется 20,75%. Данный проект впервые позволяет МФО получать деньги в банках, используя в качестве поручительства институт развития предприятий, являющихся малыми и средними.

МСП Банк как разработчик проекта заявляет, что тот был создан с конкретной целью. Она заключается в том, чтобы заставить банки больше доверять МФО, работающим с крупными рисками. В результате, как предполагается, у клиентов появятся дополнительные возможности получения кредитов.

В дальнейшем проект станут совершенствовать. В частности, планируется разработать подходы к оценке рисков, на основе которых будет проводиться анализ финансового состояния МФО. Если его результат удовлетворит банк-кредитор, микрофинансовая организация сможет получить необходимые деньги под поручительство.

Это принесет пользу и банкам, и МФО. Первые за счет поручительства снизят свои риски, причем довольно значительно. А вторые смогут получить большее финансирование на лучших условиях. В результате и программы заимствования, предлагаемые МФО предпринимателям, станут более доступными.Кроме того, проект содействует развитию тех направлений деятельности, которые для СМП Банка являются приоритетными. Предприниматели, работающие в этих отраслях, смогут получить деньги в МФО на срок до 3 лет.

Только для избранных

Внедрение проекта, на взгляд его разработчиков, способствует лучшему пониманию потребностей небольших предприятий (мелкий и средний бизнес). А это ускорит развитие МФО, работающих с такими заемщиками. Также существует надежда на то, что проект не останется без внимания со стороны участников финансового рынка. Предполагается, что коммерческие банки заинтересуются им, поймут, какую выгоду сулит его реализация, и тоже станут работать с МФО.Но такими перспективы представляются далеко не всем. Уже выдвинуто несколько критических замечаний в адрес проекта.

Во-первых, количество участников заранее ограничивается, поскольку планируется работа исключительно с МФО, предоставляющими займы юридическим лицам, предварительно привлекая акционерный капитал. Вряд ли это вызовет интерес у банкиров или сподвигнет их на кредитование микрофинансовых организаций.

Во-вторых, большая часть МФО работает себе в убыток. И поэтому банки, должные соответствовать жестким критериям Центробанка, не будут рисковать, сотрудничая с убыточными компаниями.Дополнительным аргументом «против» является кризис, который не способствует принятию рискованных решений.Чтобы этот проект был реализован с тем успехом, на какой рассчитывают

Кредитный портфель компаний, обслуживающих в основном граждан, состоит из небольших займов, предоставленных ненадолго. Они с инструментом фондирования работать не будут. Равно как и МФО, для которых единственный источник наращивания оборотных активов – средства учредителей. Они обычно выдают займы до зарплаты.Банки, прекрасно понимая, насколько опасно кредитовать подобные организации, пока не стремятся взаимодействовать с ними

Автор статьи: admin

Подписка на рассылку новостей

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

44 − 43 =